Audit financiar inițial
Analizăm toate activele, pasivele, asigurările și contribuțiile la fondurile de pensii existente. Primiti un raport de 10–15 pagini care arată exact unde vă aflați și ce lacune trebuie acoperite pentru un viitor confortabil.
Servicii
Servicii de planificare adaptate fiecărei etape de viață
De la prima economie la 35 de ani până la repartizarea moștenirii, fiecare serviciu este construit în jurul situației dvs. specifice.
Solicitați o consultațieCum lucrăm: transparență de la prima întâlnire
Înainte de orice recomandare, petrecem minimum 90 de minute înțelegând situația dvs.: ce ați construit până acum, ce obligații aveți, ce stil de viață doriți la pensie și ce riscuri sunteți dispus să acceptați. Abia după această analiză pregătim un raport scris cu opțiunile disponibile, fiecare cu avantaje, dezavantaje și cost estimat. Nu lucrăm pe comision de la fonduri sau bănci — onorariul nostru este plătit exclusiv de dvs., ceea ce elimină orice conflict de interes. Fiecare plan este revizuit cel puțin o dată pe an sau ori de câte ori intervin schimbări majore în viața dvs.
Serviciile noastre în detaliu
Șase servicii structurate pentru a acoperi fiecare nevoie a unui plan de pensionare complet.
Plan de economisire Pilon III
Construim o strategie de contribuții la fondurile de pensii facultative care maximizează deducerea fiscală de 400 EUR/an și aliniază portofoliul fondului ales cu profilul dvs. de risc și orizontul de timp până la pensionare.
Portofoliu de investiții pe termen lung
Proiectăm un portofoliu de acțiuni, obligațiuni și fonduri indexate echilibrat după vârsta, riscul acceptat și nevoile de lichiditate, cu rebalansare anuală și rapoarte trimestriale de performanță livrate direct pe email.
Strategie de decumulare a capitalului
Determinăm rata optimă de retragere din portofoliu — bazată pe speranța de viață și cheltuielile proiectate — pentru a vă asigura că resursele nu se epuizează, indiferent de cât timp veți beneficia de pensie.
Planificare succesorală completă
Lucrăm cu un notar partener pentru a redacta sau actualiza testamentul, a stabili clauze beneficiar la polițele de asigurare și a structura eventualele donații cu minimizarea sarcinii fiscale pentru moștenitori, conform Codului Civil Român.
Revizuire anuală a planului
În fiecare an, consilierul dvs. personal analizează schimbările legislative, inflația, performanța portofoliului și orice eveniment de viață relevant, actualizând planul în scris și organizând o ședință de prezentare a concluziilor.
„Am venit cu un dosar dezorganizat și teama că am început prea târziu. Consilierul de la AdvisoryHorizon mi-a arătat că la 51 de ani mai am 14 ani să construiesc ceva solid. Planul pe care l-am primit includea contribuții Pilon III, un portofoliu ETF și o clauză de beneficiar pe polița mea de viață. Simplu, clar, fezabil.”
Elena Dumitrescu, 51 de ani, contabil, Cluj-Napoca
Întrebări frecvente despre serviciile noastre
Cât costă consultația inițială?
Prima ședință de 45 de minute este gratuită și fără obligații. Scopul ei este să înțelegem situația dvs. și să vă prezentăm modul în care lucrăm. Dacă decideți să continuați, onorariile pentru planul complet sunt stabilite în scris înainte de orice angajament.
Lucrați doar cu clienți din București?
Nu. Deși biroul nostru principal se află în București, aproximativ 30% dintre clienții noștri sunt din alte orașe — Cluj-Napoca, Timișoara, Iași, Brașov. Ședințele de urmărire se pot desfășura online, prin video-conferință securizată.
De la ce vârstă are sens să încep planificarea pensionării?
Cel mai bun moment este între 35 și 45 de ani, când orizontul de timp este suficient de lung pentru ca dobânda compusă să lucreze în favoarea dvs. Totuși, am lucrat cu clienți care au început la 55 de ani și am obținut rezultate solide prin restructurarea activelor existente.
Primiți comisioane de la fondurile pe care le recomandați?
Niciodată. AdvisoryHorizon funcționează exclusiv pe bază de onorariu plătit de client — modelul „fee-only”. Această structură elimină orice stimulent de a recomanda produse care nu sunt în interesul dvs. și este specificată explicit în contractul de servicii.
Ce documente trebuie să aduc la prima întâlnire?
Nu este obligatoriu să aduceți nimic la prima întâlnire gratuită. Dacă doriți să accelerăm procesul, este util să aveți la îndemână extrasele de cont, contractele de asigurare, dovada contribuțiilor la Pilonul II și III și o estimare a venitului lunar net.
Gata să vedeți cum arată planul dvs.?
Rezervați consultația gratuită de 45 de minute și primiți o primă evaluare scrisă a situației dvs. financiare.